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銀行貸款

銀行貸款 銀行貸款,是指銀行根據國家政策以一定的利率將資金貸放給資金需要者,并約定期限歸還的一種經濟行為。一般要求提供擔保、房屋抵押、或者收入證明、個人征信良好才可以申請。如今,越來越多的80,90后貸款買房買車,一時之間,銀行提供的貸款業務成了時代的“新寵”。但是想要在銀行成功貸款還是有點難度的,在一些特定時段想要獲得貸款更不容易。下面華律網小編就來為大家介紹一下有關銀行貸款的相關規定。

1銀行貸款條件

個人怎樣從銀行貸款?

(一)銀行貸款要什么條件:

1、申請人必須是有完全民事行為能力的自然人。

2、具有城鎮常住戶口或有效居留身份,即要求借款人有合法的身份。

3、有穩定的職業和收入,信用良好,有償還貸款本息的能力。

4、有些銀行會要求申請人辦過本銀行的信用卡或向本銀行貸過款且信用記錄良好。

5、有的還要求提供銀行認可的資產作抵押或質押,或有符合規定條件、具備代償能力的單位或個人作為償還貸款本息并承擔連帶責任的保證人。

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2貸款方式

1、信用貸款方式

信用貸款方式是指單憑借款人的信用,無需提供擔保而發放貸款的貸款方式。這種貸款方式沒有現實的經濟保證,貸款的償還保證建立在借款人的信用承諾基礎上,因而,貸款風險較大。

2、擔保貸款方式

擔保貸款方式是指借款人或保證人以一定財產作抵押(質押),或憑保證人的信用承諾而發放貸款的貸款方式。這種貸款方式具有現實的經濟保證,貸款的償還建立在抵押(質押)物及保證人的信用承諾基礎上。

3、貼現貸款方式

貼現貸款方式是指借款人在急需資金時,以未到期的票據向銀行融通資金的一種貸款方式。這種貸款方式,銀行直接貸款給持票人,間接貸款給付款人,貸款的償還保證建立在票據到期付款人能夠足額付款的基礎上。

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3貸款申請流程

申請銀行貸款的流程是什么?

1、準備好相關的手續:

一般貸款需要提交的手續主要包括:借款申請書、客戶的身份證、戶口薄、收入證明、婚姻狀況證明等材料(有配偶的客戶,還需提供配偶的身份證和戶口薄)如果是抵押貸款,需要出具抵押物的產權證;如果是免擔保貸款,需要提供良好的信用記錄。

2、向銀行提出申請:

準備好相關資料后,向銀行交驗相關資料和交納各項費用后,需要與銀行簽定貸款合同,并以此作為約束雙方的法律性文件。

3、銀行做貸前審批:

如果是購房貸款,首先由銀行委托的律師事務所對借款人申請進行初審,如果合格則由銀行進行最后的貸款審批;如果審查不合格,則銀行將退回借款人的相關資料。

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4貸款利率

一、各項貸款

一年以內(含一年) 4.35%

一至五年(含五年) 4.75%

五年以上 4.9%

二、個人住房公積金貸款

五年以下(含五年) 2.75%

五年以上 3.25%

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5貸款計息方式

銀行貸款利息怎么算

1.定期結息的計息方法

定期結息是指銀行在每月或每季度末月20日營業終了時,根據貸款科目余額表計算累計貸款積數(貸款積數計算方法與存款積數計息方法相同),登記貸款計息科目積數表,按規定的利率計算利息。定期結息的計息天數按日歷天數,有一天算一天,全年按華律網天或366天計算。算頭不算尾,即從貸出的那一天算起,至還款的那一天止。在結息日計算時應包括結息日。

銀行貸款利息怎么算

其公式為貸款利息=累計貸款計息積數×日利率例4―1:某行于5月2日發放一筆短期貸款,金額為20萬元,假定月利率為4‰,期限4個月,則:

①6月20日銀行按季結息時,該筆貸款應計利息為:200000元×50天×4‰÷30=l333.33(元)

②6月21日至9月2日還款時,該筆貸款應計利息為:200000×73×4‰÷30=1946.67(元)

③若6月20日銀行未能收到l333.33元利息,則到期日還款時,該筆貸款應計利息為:l333.33 (200000 l333.33)×73×4‰÷30=3292.97(元)

2.利隨本清的計息方法

它是指銀行應在借款單位還款時,按放款之日起至還款之日前一天止的貸款天數,計算貸款利息。貸款滿年的按年計算,滿月的按月計算,整年(月)又有零頭數可全部化成天數計算。整年按360天,整月按30天計算,零頭有一天算一天。

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6貸款利息怎么計算

怎么算銀行貸款利息

1 利率是由央行統一規定的,各商業銀行執行。

存款利息=本金*利率*期限 (注意,央行公布的利率都是以年為基準的,如果是存半年或活期,要轉化為月利率與日利率)

貸款利息的計算比較復雜:期滿一次性還清的,同上面的存款利息的計算。

還有是目前大家說得最多的按揭貸款利息的計算,是用年金公式來算月供的,按揭月供的計算公式:

A=P{i(1 i)^n/[(1 i)^n-1]}A:每月供款P:供款總金額

i: 月利率(年利/12)

n:供款總月數(年×12)

例:購50萬元的房子,首期三成交15萬.供35萬元20年,假設(注意要根據各銀行的實際利率套用)年利率I=5.4%,(i=5.4%/12=0.45%)

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7還款方式

銀行貸款的還款方式:

一、等額本息還款

這是目前最為普遍,也是銀行推薦的還款方式。借款人每月以相等的金額償還貸款本息,即把貸款的本金總額與利息總額相加,然后平均分攤到還款期限的每個月中。采用這種還款方式,每月還相同的數額,操作方便,每月承擔相同的款項也方便安排收支。這種還款方式適合收入穩定的借款人,它的缺點是由于利息不會隨本金數額歸還而減少,銀行資金占用時間長,還款總利息相對較高。

二、等額本金還款

這也是目前銀行較為普遍的還款方式。借款人將本金分攤到每個月內,同時付清上一交易日至本次還款日之間的利息。這種還款方式總的利息支出較低,但是前期支付的本金和利息較多,還款負擔逐月遞減。

這種還貸方式適合目前收入較高,但是已經預計到將來收入會減少的人群。

三、一次性還本付息

銀行對這種還款方式的規定是,貸款期限在一年(含一年)以下的,實行到期一次還本付息,利隨本清。但選擇這種還款方式銀行審批會更嚴格,一般只對小額短期貸款開放。這種還款方式,操作很簡單,但是適用性不強。

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8提前還款手續

一、銀行貸款下來多久后可以提前還款

1、對于不同的貸款機構,允許提前還房貸的時間是不同的。例如四大行中的建設銀行和中國銀行,一般要求借款人在償還一年的貸款以后,才能申請提前還貸。而工商銀行的要求則是,借款人已經按時還款半年就能申請。

2、另外的的商業銀行例如招商銀行、交通銀行和東亞銀行等等,也是要求在按時足額還款一年后,方可向銀行申請在還款期未到之前即先行償還貸款。也有的銀行對在還款期未到之前即先行償還貸款時間沒有要求,若借款人愿意,隨時都能申請提前還貸。

3、不過,通過向銀行工作人員了解,因為房貸的金額比較大,所以,在申請貸款一年后,提前還款的人數少之又少。所以,想要是提前還房貸的朋友,一定要結合自身的實際情況出發,考慮提前還房貸的問題。

二、銀行貸款提前還款需要什么手續

先看看你的貸款合同對提前還款有沒有約定,如果有,按約定執行。如果沒有,先打電話預約,帶上身份證,印鑒,貸款合同等到銀行就可以辦理。

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9貸款逾期

企業銀行貸款逾期的后果有:

1.產生罰息,加收50%的利息。

雖然每家貸款機構的政策不盡相同,但總體來說,銀行會比小貸公司更好說話一些。如果信用貸款出現逾期,貸款機構會先電話催收貸款,提醒借款人還款,同時利率還會上浮,作為每天的罰息。

罰息力度各家貸款機構不同,比如花旗銀行,會在原利率的基礎上加收50%的利息,一些小貸公司收取的違約金可能會還要多一些。這就意味著,你估計貸了1萬塊錢,但你要超過3個月不還,你最后可能要還10幾萬的利息和滯納金。

2.產生不良信用記錄,影響今后的貸款和辦理信用卡。

當逾期產生后第二天,貸款人的名字就會同時出現在銀行內部系統,隨后行長和風控都會看到。逾期后,信用報告不可避免的會留下不良記錄。一旦留下即可能會被保留3年—7年的紀錄,將來若要向其它銀行借款,可能就會因信用不良而無法容易申請了。

如果逾期情節嚴重,今后辦房貸、車貸都會受到影響。罰息還只是金錢上的損失,而不良信用記錄卻是無形資產的損失,造成的影響是金錢也無法彌補的。

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10優秀律師解答

怎么向銀行貸款?個人向銀行貸款能貸多少
一 貸款對象: 1、具有完全民事行為能力的中國公民及在中國大陸有居留權的境外、國外公民; 2、交齊首期購房款(不低于購房總額的30%); 3、有穩定的經濟收入,具備償還貸款本息的能力; 4、同意以所購房產作為借款抵押。 二 同時具備下列條件: 1、持有合法的戶口簿(不限本市)、身份證或營業執照,法人代表證明或合法居留證、護照,在本市購買銀行指定發展商的商品房; 2、在銀行開立存款專戶,存款余額不少于擬購住房款的30%; 3、具有有效的購房合同,協議和其他證明文件; 4、同意以購房合同項下的房屋物業作抵押; 5、愿意履行貸款合同的全部條款; 6、銀行規定的其他條件。 三 需出具及提供的資料: 1、居民身份證原件及復印件; 2、房屋認購書原件及復印件; 3、首期房款的繳納原件及復印件; 4、月供款能力證明,包括:個人及家庭收入證明,存單(存折或其他有價證券)等。
今日去銀行辦業務時,陌生人給他家人取款忘記帶自己的身份證,只有家人的銀行卡和身份證我需要擔責任嗎?
如果將來這個取款的人告你的話,你就要證明自己沒拿這些錢

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